来源:北京商报
第三方支付领域再现罚单。5月28日,北京商报记者注意到,人民银行海南省分行最新公布的行政处罚决定信息显示,第三方支付机构新生支付有限公司(以下简称“新生支付”)因违反清算管理规定、违反机构管理规定,被罚款48万元。
无独有偶,人民银行天津市分行同日披露的行政处罚决定信息显示,支付机构天津融宝支付网络有限公司(以下简称“天津融宝支付”)未按规定保管相关资料,以及未按规定对支付业务采取有效风险控制措施,被罚款13万元。
官网显示,新生支付是海航信管旗下第三方支付平台,于2008年初成立,注册资金1亿元人民币,是全国首批获得人民银行《支付业务许可证》且少数拥有全牌照的第三方支付公司,并于2016年、2021年两次续展成功。支付业务分类调整后,新生支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类、储值账户运营Ⅱ类(全国)、支付交易处理Ⅰ类(浙江省、江苏省、海南省、福建省、四川省)”。
天津融宝支付则隶属于天津荣程集团,成立于2011年2月,2012年6月27日获得人民银行颁发的《支付业务许可证》,并于2017年6月26日续展成功。经营业务类型为互联网支付和移动电话支付,业务范围覆盖全国。支付业务分类调整后,天津融宝支付业务类型变更为“储值账户运营Ⅰ类”。
针对最新罚单问题,北京商报记者向前述两家机构采访原因及整改情况,但截至发稿未获得后者回应。
博通咨询首席分析师王蓬博指出,《非银行支付机构监督管理条例》出台以后,出现了类似天津融宝支付未按规定保管相关资料等诸多新处罚条款,这也说明监管的宽度得到了有效提升。此外,从处罚信息来看,业务类型调整为“储值账户运营Ⅰ类”后,监管对账户资金流向监测、用户信息保护等反洗钱相关流程也要求更高。
“从过往处理情况统计来看,数据安全、账户与商户管理等一直是业务红线。”王蓬博补充道《易博科技彩票正规吗》。
素喜智研高级研究员苏筱芮也提到,新生支付、天津融宝支付双双被罚,是2025年来第三方支付行业强监管态势不减的典型缩影。从罚单事由来看,风控管理相关工作仍为持牌支付机构存在的合规短板,机构后续在商户管理、风险控制措施等重点合规事项方面仍不能松懈。
“今年来明显感觉到支付领域罚单密集,确实是第三方支付行业在2025年面临的一个整体情况。”根据相关数据统计,一季度罚单较去年同比有所上升。苏筱芮认为,从目前监管形势来看,罚单事由进一步细化、“双罚制”普遍存在等趋势进一步凸显,此外,违法收入少却被处以大额罚款的案例频现,给支付机构合规敲响了警钟。
另外,不少支付从业者也表态,今年来明显感觉到支付领域罚单密集,严监管压力持续。王蓬博认为,不同于以往,支付行业已进入全链条监管时代,处罚的依据也在增多,对应的合规要求和成本肯定是在增加的。目前来看,反洗钱仍然是重中之重,支付机构需对高风险客户实施动态监测,另外账户与资金安全也是查处的重点。
对于支付机构后续展业,王蓬博建议,机构要高度重视反洗钱相关规定,增加技术投入,提升反洗钱和商户巡检能力;其次要加强和监管沟通,充分研究并理解监管要求,聚焦核心业务,把握数字支付、跨境支付等战略机遇,在严监管下实现可持续发展。
苏筱芮认为,未来,支付机构需要从顶层制度严密支付安全及反洗钱风控“防护网”,关注2025年以来的合规新趋势,充分汲取同业机构经验跟教训,将合规责任充分落实到相关部门与责任人,以合规为基石做好商户与用户的风险管理。
责任编辑:曹睿潼