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发布时间:2025-06-10 18:55

  来源:财经五月花

  作者:程维妙 陈洪杰

  商业银行“花式揽储”屡禁难止,有地方监管再度出手。

  6月10日,《财经》从华东某地多家银行处获悉,近日收到地方监管通知,对“花式揽储”行为提出多个禁止性要求,包括不得通过赠送实物、与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款;同时,银行不得通过手工补息、发放加息券等方式吸收存款。

  通知强调,上述相关产品要立即暂停发售,存量业务2025年底前稳妥有序退出。

  “近日有关部门召开了会议,要求银行自查。”多位该地的城、农商行高管称。

  一位农商行行长对《财经》表示,其实之前监管部门也下发过类似的通知,这次会议再度加强存款利率管理。“有些银行为了拉大客户,绕过内部规定,偷偷给大客户高利息,实际利息比明面规定的更高。这也是自查的一部分内容。”另一位城商行人士透露。

  多位受访人士亦表示,“此次通知中一些内容并非首次提出,而是重申、强化要求。”例如,不得对整存整取定期存款提前付息,不得通过理财产品倒存虚增存款数据,不得发行或销售“假结构性存款”“伪结构性存款”高息维护客户,不得通过以贷转存等操作虚增存贷款数据等。

  定期存款提前支取付息、假结构性存款等的确都是近年监管持续严查的揽储行为和产品。

  例如2019年,监管要求银行停止办理关于定期存款提前支取“靠档计息”的相关业务,并逐步压缩该类业务存量;2020年,中国人民银行下发关于加强存款利率管理的通知,明确将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围;2021年,“周期付息”存款产品被划入不规范存款创新产品之列。

  2024年被严查的是“手工补息”。当年4月,市场利率定价自律机制发出了《关于禁止通过手工补息高息揽储 维护存款市场竞争秩序的倡议》,明确银行应将手工补息纳入监测管理范围,严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式,变相突破存款利率授权要求或自律上限。

  为何银行“花式揽储”屡禁难止?有分析人士称,很多银行仍有规模情结,想追求更多的存款《东方赢家安卓版下载》和资产投放,所以延伸出各种高息揽储的手段,这也在一定程度上令负债成本上升。

  而当前,不少银行面临“存款搬家”情况。今年5月最新一轮降息后,存款利率降至历史新低,不少存款再度流向理财、保险等产品。

  该团队进一步称,这迫使银行强化财富管理能力,通过发行结构性存款、定制化理财产品增强资金黏性,同时加大结算、代发工资等场景建设以夯实基础客群。负债稳定性下降促使银行提升同业存单、央行再贷款等主动负债工具的使用效率。

责任编辑:秦艺

  

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