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从历史上看，个人消费贷款是在消费支付体系演变的过程中出现的 ⛼，经营贷也是如此。从美国的演变过程看，太早时期的经验对我们借 // ☹鉴意义不大♈，我就从信用卡说起。早期的信用卡特别是VISA、MASTER是怎么形成的？对于持卡人来讲，信用卡的支付分为pay now（即时支付）和pay later（事后支付）。可以 ⌛设想，在70-80年代，甚至是90年代上半期，当时通信技术有 ♉限，所选择的技术就是给有信用的持卡人发一张卡，可以先花钱。当 ♿时要想实现实时借记支付是做不到的，因为没有那种通信技术，也没 ⚓有计算设备处理能力。所以那时选择事后支付是完全有道理的。事后 ❌支付是什么特点？持卡人先花，账单给你以后25天内付款。拖欠账 ♏单959彩票游戏超过25天，利息马上就升高，典型的利率高到比如18%，实际 ⏲上是不鼓励拖期，偶尔拖期的话就要求付高一点的利息。整个运作过 ♊程中有成本 ♏，也有损失 ⛻，也会让商户承担少量（比如2%）的折扣。 ⏲这是典型的信用卡运作模式。在这个过程中，并不能保证完全不会出 ♎错，出错的时候要能够有回冲。另外，虽然发卡对象是有信用的人， ☾但是很难说不会发错了人，甚至还有假卡，对此也要进行很多处理。
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三是国开证券未对函证程序保持必要的控制 ✨。工作底稿中仅保留回 ♋函结果，未见对应收账款和销售收入函证过程进行控制的相关记录文 ⛪件，未留存回函快递运单。
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作者：koll1229
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