日前，部分深蓝汽车车主在社交媒体上表示，深蓝汽车强制在车内屏幕上投放广告。广告内容为：“感恩48万深蓝车主信任，现面向首任车主《7天彩》发放10000元S09购车券。”有车主表示，这种强制推送广告的行为严重影响驾驶体验，且存在安全隐患。
针对给老车主投放车机广告引发的争议，深蓝汽车方面快速反应，公开道歉。5月27日晚，深蓝汽车在社交平台发文称：“我们关注到部分车主反映车机系统开屏的权益提醒信息影响用车体验，对此我们深表歉意。”深蓝汽车解释称，此次权益信息的推送，本意是希望感恩回馈深蓝车主，提醒已购首任车主查收深蓝S09专属购车券。
“我们在终端接待过程中，发现很多已购首任车主到店后尚不知晓该权益信息。”深蓝汽车方面对中国证券报记者表示，很抱歉给车主朋友们带来不便，未来将不断改进服务质量，保证车主的用车体验，不再通过车机通道给用户推送权益提醒。
深蓝汽车CEO邓承浩在微博表示，接受大家的批评，诚恳地向大家道歉。内部已经进行了流程的优化，确保未来用更好的方式告知深蓝汽车的福利信息。他还解释称：“周末我走市场，接待了几个老车主，有一半都还不知道有一万元专属购车福利。所以我给团队提出让更多客户知道这个权益的要求。是我的错误，抱歉，希望得到大家的谅解。”
资深民事诉讼律师马向对中国证券报记者表示，《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定，消费者享有自主选择商品或服务的权利，包括“自主决定接受或不接受任何一项服务”。深蓝汽车未经车主同意强制推送广告，剥夺了消费者对车机功能的控制权，实质上是强制附加服务，符合该条款中“侵犯自主选择权”的情形。
此外，“若广告推送发生在车辆行驶过程中，可能违反《中华人民共和国道路交通安全法》，因遮挡导航信息或分散注意力可能危害驾驶安全。”马向补充道，弹窗广告需用户同意，显著标明“广告”并一键关闭。按照车主描述，深蓝广告若未满足这些条件（如强制推送、关闭困难），还涉嫌违反《互联网弹窗信息推送服务管理规定》。
此前，邓承浩在公司三周年活动上的发言视频引起很大关注。活动现场，邓承浩称，“购买G318无忧穿越版的员工可离职两个月，出去‘野’完后公司再召回”，这一言论迅速登上社交平台热搜，并被网友质疑为“变相驱赶”或“卖车噱头”。邓承浩很快在个人社交媒体发长文回应争议，强调政策初衷是为解决员工体验产品与家庭陪伴的需求，绝非营销噱头或变相裁员。
“销量的提升对深蓝汽车盈利和尽快达成盈亏平衡有很大帮助。”张德勇表示，根据现在的情况推算，深蓝汽车月销量达到3万辆可达到盈亏平衡。
据长安汽车2024年财报披露，深蓝汽车2024年营收372.25亿元，亏损为15.72亿元。深蓝汽车发布数据显示，深蓝汽车2024年交付量为24.3万辆；4月全系交付量为20138辆，同比增长58%，环比增长12.6%，单月交付量首次突破2万辆。
责任编辑：刘万里 SF014
文｜李意安近日， ⏲宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ♈增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ⚓持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♑亮，这于宁波银行而言 ⛔，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ⏪银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♋？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ♿万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ♉年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ♊非，银行扶持实体经济 ❧，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ♎济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⚡从长期来看 ⛄，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ➤上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ♉。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⛅良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ⛄产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ⌚长率达到25.83% // ☹。不得不感慨，真正的风控大师，真 ♍的7天彩能穿越周期。宁 ♏波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ✨。2022年报来看， ⏫宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ♋。长三角作为民营经济 ♓的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ⏲早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ➢，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ⌚波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ❎所在——银行不是帮 ⚾助企业成长 ♏，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ♎营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ♓业的位置思考问题、解决问题。以小微 ⛽赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ❣早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ⏰的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ❡。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ⚡还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ☾、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ⛽风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ♏经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⛽的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ⏪，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ♈务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ❌理与大中型企区分开来 ☾。这一战略抉择 ❢本身就可以看出，宁 ♐波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ☾实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ➧要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ☻，国有大行 ⛄、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ❍道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ⛪银行做不好 ➢，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ⛽科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ⛴险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ❦，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ♌是宁波银行的发力重点 ⛅。与此同时，科 ❍学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ❓多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ➧满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ♐度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ♉，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ⏩管行长的年度考核挂钩 ➠。前中后台形成合力 ✋，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ⏲，成长就获得了加速度 ♏。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⏫业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ⛼惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ⏱，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ♉持实体经济的重要体现 ♐。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ♓服务，同时 ⛶，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ❓极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ☾成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♉量表现不无关系。事实上，银行业高增 ⚓长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♑期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ✌风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ➣性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ❎铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ♒体现了高度的知行合一 ☻。在泥泞中种出 ☸花来的人总是值得犒劳 ✍。截止当下 ⚡，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
据贺光启本人所述，当时呷哺呷哺生意最惨淡的 ♑时7天彩候，一天仅卖出3锅 ⛲，直到结合以前的老本行，打出“进店消费30元就送30元珠宝首饰”的广告后才让生意有所好转。
本报记者 潘祖荫 【编辑:江鸣久 】
